안녕하세요, 오늘은 isa란 무엇인지 isa 계좌에 대해서 장단점까지 알아보려고 하는데요. 재테크는 작은것부터 한걸음 한걸음 시작이 됩니다. 그렇기에 통장 중에서도 isa란 무엇이며 계좌에 대해서 정확히 알아두시는것이 좋은데요. isa계좌를 만들어 두면 좋은 이유는 바로 절세효과 및 복리효과가 있기 때문입니다. 그렇기에 아래의 내용을 잘 보시고 여러분들도 isa 통장 하나 만들어 보시는것은 어떨까요? 그럼 시작하겠습니다.
isa란
isa 란 개인자산종합관리계좌라고 불리며 만능통장이라고 하는데요. isa 계좌의 최고의 이점은 여러가지 금융상품들을 한 계좌에서 운용할수 있으며 세금을 절약할수 있는 통장이라는것이 입소문을 타게 되면서 투자자에게 많은 관심을 받고 있습니다. 특히 올해 초반 ETF 및 펀드, 파생결합증권으로 isa 중개형 계좌가 생기면서 많은 사랑을 받게 되었는데요. 그렇기에 오늘 isa 계좌에 대해 차례차례 낱낱히 파헤쳐보도록 하겠습니다.
isa 계좌
isa 계좌는 연 2000만원 납입한도 내에서 예적금 및 펀드, 파생결합증권 과 같은 여러가지의 금융상품에 투자를 할수 있는 계좌입니다. 작년 세법의 개정으로 인해 일몰제가 폐지되고 가입대상이 확대 되어 중개형 isa가 등장을 하게 되었는데요. 중개형 isa 는 예전에 있던 isa 와 달리 ETF 및 펀드, 파생결합증권, 리츠, 주식 등에 내가 직접 투자가 가능하기 때문에 인기를 끌었으며 또한, 비과세 혜택도 있어 더욱 사랑을 받았던것 같습니다.
isa 종류
isa 계좌는 국내 거주자 19세 이상이신 분들이나 근로소득자 15세 이상이시라면 개설이 가능하신데요. 1명당 1계좌만 개설이 가능하며 의무 가입기간은 3년입니다. 단, 직전 3년동안 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능하며 중도해지 시에는 소득세가 붙는점 참고 하시기 바랍니다.
isa 종류
- 신탁형 isa : 금융상품을 지정하여 투자자가 원하는 포트폴리오를 구성하는 방식입니다.
- 일임형 isa : 말그대로 금융사의 포트폴리오 대로 움직이는 운용방식입니다.
- 중개형 isa : 증권사에서 가입이 가능하며 내가 직접 투자하고 싶다면 직접 주식에 투자하는 방식입니다.
isa 장단점 전체정리
isa 장점
1. 절세
isa 장점 첫번째는 절세를 할수 있다는 것인데요. 무엇보다도 절세를 할수 있다는 것은 매우 큰 장점이 됩니다. 예를 들어 배당, 예금, 매매차익, 적금 부분에서 우리는 세금을 내게 되어 있습니다. 하지만 중개형 isa 계좌에서는 수익의 대해 200만원 서민형의 경우 400만원까지 비과세가 적용이 되기 때문에 세금을 아낄수가 있습니다. 또한, 다른통장에 비해 200만원 넘는 부분에서도 매우 낮은 9.9% 과세가 적용되기에 절세의 효과 제대로 누리실수가 있습니다. 그렇기에 isa 통장은 하나쯤은 가지고 계시는것이 이득이실꺼라 생각합니다.
(잠깐비교사항 본래 5천만원 이상의 금융소득을 가지고 있다면 수익금의 22%의 과세를 내야합니다. 하지만 isa는 9.9% 과세를 냅니다.)
2. 수익 및 손해를 합친다
isa 장점 두번째는 수익 및 손해를 합해서 계산을 할수 있다는 것인데요. 그 전에는 은행에서 예금 이자 100만원을 받고 펀드에서 200만원의 손실이 났다면 이자부분에서 15.4 의 과세를 냈어야 하는데요. isa 계좌를 개설하셨다면 수익 및 손해를 합쳐 계산이 되기 때문에 따지고 보자면 100만원의 손해를 보신것이기에 세금은 없게 되는것입니다.
isa 단점
1. 보유기간
isa 단점 첫번째는 보유기간인데요. 최소 3년을 보유하고 있어야 하는데요. 만약 보유기간 중에 중도해지를 하게 된다면 과세가 적용되어 소득세를 내야 합니다. 그렇기에 신중히 선택을 하여 주시길 바라며 단, 이러한 경우에는 소득세 대상에서 제외가 되는데요. ( 퇴직, 질병, 입원, 폐업, 천재지변, 해외이주 등)
2. 납입 한도 제한
isa 단점 두번째는 납입 한도가 연간 정해져 있다는 것인데요. 년의 2000만원 최대 5년간 1억의 제한이 있습니다. 전년도 미납 한도는 이월되어 납입할수는 있지만 납입 제한 한도가 있기 때문에 투자자 중 고액의 투자를 하시는분들이라면 조금 아쉬운 부분이 아닌가 싶습니다.
2023년 1월 1일부터 isa 세법 개정안이 시행된다고 합니다. 그렇기에 미리 만들어 주시는것이 좋으실것 같은데요. 의무가입 3년이며 오래 가지고 있을수록 비과세 혜택을 더 누릴수 있으니 미리 만들어 보시는것이 어떨까요?
오늘은 이렇게 isa 란 무엇인지 isa 계좌의 장점 및 단점을 알아보았는데요. 여러분들 어떠셨나요? 조금이나마 도움이 되셨나요? 오늘도 여러분들께 조금이나마 도움이 되셨길 바라며 다음에는 더 유익한 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다. 오늘도 저의 포스팅을 읽어주셔서 감사드리며 아래의 같이보면 좋은글도 꼭 같이 읽어보세요.
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